Actualizado Jueves,
25
septiembre
2025
–
14:57
Hubo tiempos en los que era habitual conseguir una hipoteca por el 100% del valor del inmueble. Incluso un poco más. Hace unos años, y tras la crisis inmobiliaria, se produjo un cierto acuerdo entre las entidades financieras para conceder hipotecas del 80% como máximo. Pero es posible conseguir el 100%.
Estas hipotecas al 100% financian la totalidad del valor del inmueble. Eso significa que no hay que dar una entrada, y permiten acceder a una vivienda a personas que no disponen de ahorros, pero sí cuentan con una solvencia y una estabilidad suficientes para hacer frente al pago mensual de las cuotas. Que no haya que pagar entrada no significa que haya que tener ahorros para los gastos de notaría, gestión, impuestos, etc.
Características de las hipotecas al 100%
En primer lugar, lo más llamativo es que la entidad financiera presta más dinero del habitual. La gran ventaja es, como hemos dicho, que facilita el acceso a la vivienda a quienes tengan capacidad de endeudamiento, pero no ahorros suficientes. El inconveniente fundamental es que son hipotecas más caras que las convencionales -precisamente porque el importe del préstamo es mayor- y en situaciones extremas, se pueden convertir en hipotecas burbuja, es decir, en caso de que se incurra en una deuda avalada con el propio inmueble, éste puede valer menos que el dinero que prestó el banco.
Por lo demás, no se diferencian demasiado de otras hipotecas: el plazo de amortización suele rondar los 30 años y existen modelos fijos, variables y mixtos. Eso sí, las entidades financieras exigen ciertos requisitos al cliente al que le conceden una hipoteca al 100%: generalmente, van destinadas a jóvenes de menos de 35 años -que adquieren su primera vivienda-; a perfiles de mucha solvencia o que cuentan con un aval; o a quienes están dispuestos a comprar pisos de la propia entidad financiera.
Efectivamente, la solvencia es el mejor respaldo de cara al banco: si un cliente puede afrontar los pagos de la hipoteca sin problemas, y además cuenta con estabilidad laboral y pocas deudas pendientes, la entidad financiera concederá la hipoteca al 100% con facilidad. Otra opción es contar con un aval, que puede ser privado o que se puede solicitar a través del ICO. Al fin y al cabo, es una manera de decirle al banco que si tú no pagas, otro lo hará por ti.
Las hipotecas al 100% también se conceden a quienes quieren comprar un inmueble que es propiedad del propio banco. Con el estallido de la burbuja inmobiliaria, los bancos se convirtieron en grandes inmobiliarias y todavía hoy cuentan con una importante cartera de inmuebles de la que se quieren deshacer lo antes posible. Eso ha propiciado campañas agresivas de rebaja en el precio de los inmuebles y también que ofrezcan evidentes ventajas en la financiación: intereses bajos, plazos de amortización que superan los 30 años y la posibilidad de conseguir hipotecas al 100%.
Bancos con hipotecas al 100% o cercanas al 100%
- Interés fijo, variable y mixto
- 100% para primera vivienda en Madrid (menores de 40 años) y Galicia (menores de 36 años).
- 97,5% para clientes menores de 36 años y primera vivienda en Castilla y León.
- 95% para clientes menores de 36 años y primera vivienda en Extremadura y Andalucía.
- Interés fijo, variable y mixto
- 100% para primera vivienda en Madrid (menores de 40 años).
- 97,5% para clientes menores de 36 años y primera vivienda en Castilla y León.
- 95% para clientes menores de 36 años y primera vivienda en Extremadura y Andalucía.
- Interés fijo y variable
- 100% para clientes menores de 40 años y primera vivienda en Madrid y menores de 36 años en Andalucía
- 97,5% para clientes menores de 35 años y primera vivienda en Castilla y León.
- 95% para clientes menores de 35 años y primera vivienda en Extremadura y Andalucía.
- Interés fijo, variable y mixto
- 100% de financiación en la Comunidad de Madrid y 95% en el resto.
- Interés variable
- 100% de financiación en la Comunidad de Madrid y 95% en el resto.
- Interés fijo y variable
- Financia el 95%
- Interés fijo y variable
- Financia el 95%
- Interés fijo
- 90% para clientes menores de 35 años y primera vivienda en Castilla y León, Madrid, Andalucía y Baleares
- Interés fijo, variable y mixto
- Financia el 90%
- Interés mixto
- Financia el 90%
Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades a 01/09/2025. La tabla solo recoge las hipotecas que ofrecen un 90% del valor de tasación o más de aquellos bancos que: 1) tienen una oferta estándar y 2) no limitan el uso de su hipoteca a la compra de viviendas de su cartera inmobiliaria. Las ofertas están ordenadas: 1, por el porcentaje que financian. 2, por el por el interés que aplican. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación.
En calidad de afiliado de Kelisto, EL MUNDO percibe una comisión por los contenidos que recomienda.
